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                      房貸新規將對月供産生哪些影響?未來的房貸利率會下降還是上升?

                      360彩票门户網站 www.guanghua83.com 發布時間: 2019-08-28 11:16 【字體:

                        10月8日起,央行調整商業性個人住房貸款利率,以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)爲定價基准加點形成——

                      房貸新規影響幾何

                        央行8月25日公告稱,自今年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率,以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)爲定價基准加點形成。房貸新規將對月供産生哪些影響?未來的房貸利率會下降還是上升?記者對省會多家銀行進行了走訪。

                        存量個人房貸不受影響

                        央行明確,今年10月8日前,已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款,仍按原合同約定執行。此外,新規只針對商業性個人住房貸款,而公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

                        這意味著,房貸新規不會對存量的購房者月供産生影響。未來,除非央行加息或降息,這部分購房者的月供不會發生變化。

                        當前,個人房貸的定價基准仍然是貸款基准利率(房貸多爲中長期貸款,央行五年期以上貸款基准利率是4.9%),即按基准利率上浮或者下浮多少,來確定個人房貸利率。

                        隨著樓市調控政策近期再次趨嚴,不少城市的房貸利率普遍上調。記者了解到,在長沙的房貸市場上,包括建行、工行、交行、浦發等大部分銀行,執行的是首套房貸按基准利率上浮15%,即4.9%×1.15=5.63%,另有少數銀行僅上浮10%;二套房貸按基准利率上浮20%,即4.9%×1.2=5.88%,另有少數銀行上浮達到25%。

                        短期內房貸利率將保持平穩

                        此次調整之後,個人房貸的定價基准變成了貸款市場報價利率(LPR)——即18家商業銀行每月自主報價形成的一個貸款利率,央行規定各家銀行在制定貸款利率時要參照這個LPR。

                        根據央行公告,定價基准轉換後,全國範圍內新發放首套個人房貸利率不得低于相應期限LPR(按8月20日五年期以上LPR計算爲4.85%);二套個人房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按8月20日五年期以上LPR計算爲5.45%)。這相當于限定了個人房貸利率的下限。

                        長沙某國有大行人士表示,由于LPR每月報價,利率參照每月浮動,房貸新規生效要看9月20日公布的LPR。同時,LPR加點下限將遵循“因城施策”原則,房價上漲較快的地區LPR加點可能更高,“房住不炒”的政策導向沒有改變。

                        事實上,央行副行長劉國強此前已明確表示,房貸的利率由基准利率變爲參考LPR,參考的基准變了,但利率水平不能下降。不將房地産作爲短期刺激經濟的手段,將保持個人住房貸款利率基本穩定。

                        未來房貸利率可以約定調整

                        根據央行公告,借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短爲1年。利率重定價日,定價基准調整爲最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

                        這意味著,今年10月8日起,購房者申請個人房貸時,既可以選擇讓房貸利率“隨行就市”,也可以約定不變,整個還貸期間選擇按照合同簽訂時的房貸利率執行。

                        哪种方式对购房者更有利?业内人士建议,如果认定未来为“加息周期”,选择固定利率可以“锁定”个人房贷成本;如果认定未来处于“降息周期”, 约定利率定期调整显然更划算。

                        (文/陳淦璋)

                      信息来源: 湖南日报      责任编辑: 范博洋
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